AI 에이전트를 활용한 보험 설계 가능성

안녕하세요. 보험 IT회사에 다니면서 AI 에이전트에 대해 관심을 갖게 되어서 글을 쓰게 되었습니다.

 

만약 다니고 있는 회사에서 보험 가입 프로세스를 AI 에이전트가 수행하는 시스템으로 자동화한다면, 각 단계에서 AI가 어떻게 기능할 수 있는지 구체적으로 생각해 보았습니다.

 

1. 고객 동의 (Consent)

AI 역할: AI는 가입자의 동의 과정을 디지털 방식으로 지원합니다. 고객이 보험 가입을 진행하기 위해서는 개인정보 처리 및 보험 계약 조건에 대해 동의를 해야 합니다.

• 자동화된 동의 절차: 고객이 보험 가입을 시작하면, AI 에이전트는 디지털 서명 및 동의서를 자동으로 생성하고, 고객에게 그 내용을 안내한 후 서명이나 동의를 받습니다. 고객은 모바일 앱이나 웹 플랫폼을 통해 동의를 할 수 있습니다.
• 상호작용 및 설명: AI는 가입자가 이해하지 못하는 조항에 대해 자동으로 간단한 설명을 제공하고, 고객이 필요한 사항을 명확히 이해한 후 동의하도록 유도합니다.

 

2. 고객 선택 (Customer Preferences)

AI 역할: AI는 고객의 선호 사항과 개인적인 정보를 바탕으로 맞춤형 보험 상품을 추천하는 역할을 합니다.

• 고객 데이터 분석: 고객의 나이, 성별, 건강 상태, 직업, 재정 상황 등 다양한 데이터를 실시간으로 분석하여 고객의 선호도를 파악합니다. 예를 들어, 고객이 건강 보험을 선호하는지, 생명 보험을 선호하는지 등의 정보도 AI가 수집할 수 있습니다.
• 선호도 기반 추천: 고객의 선호도를 기반으로, AI는 고객이 어떤 보험 상품을 선택할 가능성이 높은지 예측하고, 이를 바탕으로 맞춤형 상품 추천을 제공합니다. 고객은 AI가 추천한 상품 중에서 자신에게 가장 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.

 

3. 상품 선택 (Product Selection)

AI 역할: AI는 고객이 선택한 상품을 기반으로 세부 사항을 안내하고, 추가적인 상품 옵션을 제안합니다.

• 상품 비교: 고객이 특정 보험 상품을 선택하면, AI는 그 상품의 특징, 보장 범위, 보험료 등을 설명합니다. 또한, 고객이 원하는 보장 범위에 맞는 다른 대안을 제시하여, 고객이 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다.
• 옵션 선택 지원: 예를 들어, 고객이 자동차 보험을 선택했다면, AI는 운전자의 연령, 운전 경험, 차량의 종류 등을 고려하여 적절한 보험 옵션(예: 종합 보험, 자차 보험 등)을 추천합니다.

 

4. 가입 설계 (Plan Design)

AI 역할: 가입 금액과 보험료 산정을 자동으로 계산하고, 고객이 원하는 조건에 맞는 설계를 제시합니다.

• 가입 금액 및 보험료 입력: 고객은 가입할 보험 금액과 합계 보험료를 입력하거나 선택합니다. AI는 고객의 재정 상황과 보험의 목적에 맞는 적정 보험료를 제시합니다. 예를 들어, 고객이 저렴한 보험료를 원할 경우, AI는 보장 범위 축소 등의 조정을 통해 적정 보험료를 제시할 수 있습니다.
• 자동화된 계산: 고객이 보험료나 보장 금액을 입력하면, AI는 자동으로 보험료 계산을 하여 실시간으로 조정된 금액을 보여줍니다. 이 과정에서 AI는 복잡한 수식을 빠르게 처리하여 고객에게 최적화된 선택지를 제공합니다.

 

5. 사전 심사 (Pre-underwriting)

AI 역할: AI는 고객의 건강, 직업, 사고 이력 등을 자동으로 평가하여 보험 가입 가능 여부를 판별합니다.

• 자동화된 건강 심사: 고객이 제공한 건강 데이터를 바탕으로 AI는 사전 심사를 진행합니다. 예를 들어, 고객이 과거 병력을 입력하면, AI는 이를 리스크 모델을 통해 분석하여, 특정 조건에 맞는 보장을 제공할 수 있습니다.
• 위험 분석: AI는 고객의 위험도를 평가하고, 보험 상품의 가입 승인 여부를 결정합니다. 예를 들어, 고객이 높은 리스크를 가진 경우, AI는 추가적인 보장 조정 또는 거절 여부를 자동으로 판단할 수 있습니다.
• 신속한 피드백: 사전 심사는 고객에게 실시간으로 결과를 제공합니다. 예를 들어, 고객이 건강 상태에 대한 정보를 입력하면, AI는 즉시 결과를 분석하고, 가입 가능성을 안내합니다.

 

6. 청약서 발행 (Policy Generation)

AI 역할: AI는 고객이 선택한 보험 상품과 조건을 바탕으로 청약서를 자동으로 생성합니다.

• 자동화된 청약서 작성: AI는 고객의 선택 사항을 바탕으로 보험 계약서를 자동으로 작성합니다. 고객의 이름, 주소, 가입 금액, 보장 항목 등이 자동으로 입력되며, 청약서에 필요한 모든 정보를 포함합니다.
• 계약 조건 확인: AI는 고객에게 청약서의 주요 내용을 다시 한 번 확인하고, 고객이 청약서를 승인할 수 있도록 안내합니다. 이때, AI는 고객이 놓친 부분이나 잘못된 정보를 바로잡을 수 있게 도와줍니다.
• 디지털 서명: 청약서 발행 후, AI는 디지털 서명을 통해 고객이 계약을 체결할 수 있게 합니다. 고객은 스마트폰이나 웹을 통해 간편하게 서명할 수 있습니다.

 

7. 청약서 접수 (Application Submission)

AI 역할: AI는 고객의 청약서를 자동으로 접수하고 처리합니다.

• 자동 접수 및 처리: 고객이 디지털 서명을 완료하면, AI는 청약서를 즉시 보험사 시스템에 접수하고, 관련 부서로 자동으로 전달합니다. 이 과정에서 AI는 중복된 청약이나 잘못된 정보가 포함되지 않도록 확인합니다.
• 청약 접수 확인: AI는 고객에게 청약 접수 완료 메시지를 자동으로 보내고, 보험 가입 진행 상황을 실시간으로 고객에게 알려줍니다. 고객은 자신의 청약이 접수되었음을 즉시 확인할 수 있습니다.